Банк запросил документы по операции
Это не проверка и не налоговая. Банк обязан убедиться, что операция не связана с отмыванием денег, и вправе спросить документы. Опасность в другом: если он не увидит внятных объяснений, то вправе отказать в операции, а потом заблокировать счёт.
Первые действия
- Прочитайте запрос целиком: что именно просят, по каким операциям и в какой срок.
- Уложитесь в срок. Просрочка воспринимается как отказ от пояснений, и дальше банк решает без вас.
- Отвечайте по существу каждой операции: что это было, с кем, зачем и чем подтверждается.
- Приложите документы, из которых виден экономический смысл: договор, счёт, накладную, акт, переписку.
- Опишите связь операции с вашей обычной деятельностью: чем вы занимаетесь и почему этот платёж для вас обычен.
- Сохраните копию ответа и подтверждение отправки. Дальше спорить придётся именно ими.
- Если операция действительно необычная, объясните причину прямо, а не пытайтесь её замаскировать.
Чего делать нельзя
- Не игнорировать запрос. Молчание — самая частая причина отказа и блокировки.
- Не отвечать формально: «оплата по договору» без документов не считается пояснением.
- Не дробить операции, чтобы они выглядели мельче. Это отдельный признак подозрительности.
- Не снимать и не выводить всё со счёта сразу после запроса.
- Не открывать счёт в другом банке вместо ответа: информация о подозрительных операциях передаётся.
Что подготовить
- Сам запрос банка
- Договоры по операциям, о которых спросили
- Счета, накладные, акты, УПД
- Документы об оплате и движении товара
- Деловая переписка
- Документы о деятельности: ОКВЭД, штат, аренда, налоговая отчётность
- Ответ банку с подтверждением отправки
На что вы вправе рассчитывать
- Знать, какие операции и документы интересуют банк
- Получить срок на представление документов
- Представлять пояснения и документы
- Обжаловать отказ в операции или блокировку
- Обратиться в межведомственную комиссию при отказе
Нормы
Мы опираемся на эти акты. Текст закона можно читать и копировать свободно — в отличие от комментариев к нему. Сверяйтесь с действующей редакцией: законы меняются, а эта страница обновляется реже.
- Противодействие легализации доходов: права и обязанности банка — 115-ФЗ
- Право банка запрашивать документы по операции — 115-ФЗ, ст. 7
- Обжалование отказа и обращения в комиссию — 115-ФЗ, ст. 7.2
Страница ещё не проверена практикующим бухгалтером. Нормы и порядок действий указаны, но в вашей ситуации могут быть обстоятельства, которые меняют картину. Это не юридическая консультация.
Нужна помощь сейчас
Если проверка уже идёт, разбираться в одиночку дорого. Посмотрите каталог бухгалтеров Крыма или оставьте заявку — укажите в комментарии вид проверки и сроки, чтобы откликнулись те, кто занимается именно такими делами.